Destaques:

- Pela primeira vez desde setembro de 2022, a taxa de juro do crédito à habitação na área do euro foi superior à registada em Portugal;
- A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares reduziu-se pelo quarto mês consecutivo, para 2,75%.

Para estas estatísticas são consideradas as operações entre os bancos residentes em Portugal e os particulares e empresas residentes na área do euro.

Taxas de juro e montantes de novos depósitos

Particulares

A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares diminuiu pelo quarto mês consecutivo, passando de 2,77%, em março, para 2,75% em abril. O montante de novas operações de depósitos a prazo de particulares totalizou 10 645 milhões de euros em abril, o que representa um aumento de 2947 milhões de euros em relação ao mês anterior. Esta evolução foi determinada, em grande medida, pela reaplicação em depósitos a prazo de montantes anteriormente aplicados em depósitos deste tipo e que atingiram a maturidade em abril sem renovação automática.

Nos novos depósitos com prazo até 1 ano, a taxa de juro média diminuiu 0,01 pontos percentuais (pp), para 2,79%. Esta continuou a ser a classe de prazo com a remuneração média mais elevada e representou 96% dos novos depósitos em abril. Nos novos depósitos de 1 a 2 anos, a taxa de juro média diminuiu 0,18 pp, de 2,21% para 2,03%. A remuneração média dos novos depósitos a mais de 2 anos cresceu de 1,98% para 2,01%, embora esta classe de depósitos tenha continuado a apresentar um peso residual nos novos depósitos de particulares (0,36%).

Taxas de juro de novos depósitos de particulares, por prazo acordado

Montante de novos depósitos de particulares, por prazo acordado | Em percentagem do total de novos depósitos a prazo

A taxa de juro média dos novos depósitos do conjunto dos países da área do euro apresentou uma diminuição 0,05 pp (uma queda superior à verificada em Portugal), fixando-se em 3,11%. Portugal manteve a sua posição relativa face aos restantes países da área do euro.

Taxa de juro dos novos depósitos a prazo de particulares | Países da área do euro

Empresas

A remuneração média dos novos depósitos a prazo de empresas passou de 3,38%, em março, para 3,39% em abril, o que corresponde a um aumento de 0,01 pp.

As novas operações de depósitos totalizaram 7985 milhões de euros em abril, mais 1627 milhões do que no mês anterior. Os depósitos a prazo até 1 ano representaram, em abril, 99% dos novos depósitos a prazo de empresas.

Taxa de juro dos novos depósitos de empresas até 1 ano

Taxas de juro e montantes de novas operações de empréstimos

Particulares

As novas operações de empréstimos aos particulares totalizaram 2588 milhões de euros em abril, menos 67 milhões do que em março. As novas operações de empréstimos incluem os contratos totalmente novos e os contratos renegociados.

O montante dos novos contratos de empréstimos a particulares aumentou 71 milhões de euros, fixando-se em 2061 milhões de euros. Este aumento observou-se nas finalidades de habitação (+31 milhões de euros, para 1339 milhões), consumo (+30 milhões de euros, para 491 milhões) e outros fins (+10 milhões de euros, para 231 milhões).

As renegociações de crédito diminuíram 138 milhões de euros, totalizando 527 milhões de euros em abril. Esta evolução deveu-se, em grande parte, às renegociações de crédito à habitação, que diminuíram 129 milhões de euros relativamente a março, para um total de 484 milhões de euros.

Montantes das novas operações de empréstimos à habitação, por tipo de negociação | Em milhões de euros

A taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação passou de 3,88%, em março, para 3,75% em abril.

A taxa de juro média dos novos contratos de crédito à habitação diminuiu 0,05 pp, fixando-se em 3,63%. Nos contratos renegociados, a taxa de juro média reduziu-se 0,25 pp, para 4,05%.

Taxa de juro das novas operações de empréstimos à habitação, por tipo de negociação

Nos empréstimos ao consumo, a taxa média de novas operações foi de 9,63% em abril (9,54% em março). Nos empréstimos para outros fins, a taxa de juro média diminuiu 0,19 pp, para 4,89%.

Taxa de juro das novas operações de empréstimos concedidos a particulares, por finalidade

Relativamente ao crédito à habitação, pela primeira vez desde setembro de 2022, a taxa de juro da área do euro (que se fixou em 3,77%) foi superior à registada em Portugal.

Empresas

Em abril, o montante de novas operações de empréstimos concedidos às empresas foi de 1882 milhões de euros, o que representou um aumento de 44 milhões de euros relativamente ao mês anterior. Este crescimento decorreu principalmente dos contratos renegociados, que aumentaram 54 milhões de euros, para 254 milhões de euros. Os montantes de novos contratos diminuíram 10 milhões de euros, para 1627 milhões de euros.

As novas operações de empréstimos até 1 milhão de euros atingiram 1090 milhões de euros em abril, menos 3 milhões do que em março. Já as novas operações de empréstimos acima de 1 milhão de euros aumentaram 47 milhões de euros, para 791 milhões de euros.

A taxa de juro média das novas operações de empréstimos às empresas decresceu 0,10 pp (de 5,72%, em março, para 5,62% em abril). Esta diminuição verificou-se quer nos empréstimos acima de 1 milhão de euros (-0,22 pp, com a taxa de juro média a fixar-se em 5,24%), quer nos empréstimos até 1 milhão de euros (-0,01 pp, com a taxa de juro média a fixar-se em 5,89%).

Montante de novas operações de empréstimos a empresas, por tipo de negociação | Em milhões de euros

Taxa de juro de novos empréstimos concedidos a empresas, por escalão de montante

Crédito à habitação

Esta análise incide exclusivamente sobre os novos empréstimos e o stock de empréstimos concedidos a particulares para habitação própria permanente.

Em abril, 75% dos novos empréstimos à habitação foram contratados a taxa mista (isto é, com taxa de juro fixa num período inicial do contrato, seguido de um período em que a taxa de juro é variável). Este é o valor máximo desde o início da série estatística, em dezembro de 2021. No final de abril, os empréstimos a taxa mista representavam 22% do stock de empréstimos à habitação.

Novas operações de empréstimos para habitação própria permanente, por tipo de taxa

Stock de empréstimos para habitação própria permanente, por tipo de taxa

As amortizações antecipadas de crédito à habitação representaram 0,93% do stock de empréstimos em abril, mais 0,05 pp do que no mês anterior. As amortizações antecipadas totais (que incluem os contratos finalizados por amortização da dívida do devedor, as consolidações de crédito em novo contrato e as transferências de crédito para outra instituição) representaram 91% das amortizações antecipadas em abril.

Montante de amortizações antecipadas parciais e totais sobre o stock de empréstimos para habitação própria permanente | Em percentagem

Acompanhe estas estatísticas no novo subdomínio e na página sobre crédito à habitação no BPstat:

Acompanhe também a evolução de alguns destes indicadores na página do BPstat dedicada a este tema.

Próxima atualização: 4 de julho de 2024