Destaques:

- A taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação diminuiu pelo 11.º mês consecutivo, fixando-se em 3,47% em setembro;
- A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares diminuiu pelo 9.º mês consecutivo, fixando-se em 2,55% em setembro.

Para estas estatísticas são consideradas as operações entre os bancos residentes em Portugal e os particulares e empresas residentes na área do euro.

Taxas de juro e montantes de novos depósitos

Particulares

A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares diminuiu pelo nono mês consecutivo, passando de 2,57%, em agosto, para 2,55% em setembro. O montante de novas operações de depósitos a prazo de particulares totalizou 11 603 milhões de euros em setembro, o que representa um aumento de 40 milhões de euros em relação ao mês anterior. As novas operações de depósitos a prazo incluem a reaplicação em novos depósitos de montantes anteriormente aplicados em depósitos deste tipo e que atingiram a maturidade em setembro sem renovação automática.

Nos novos depósitos com prazo até 1 ano, a taxa de juro média diminuiu 0,02 pontos percentuais (pp), para 2,56%. Esta continuou a ser a classe de prazo com a remuneração média mais elevada e representou 97% dos novos depósitos em setembro. As remunerações médias dos novos depósitos de 1 a 2 anos e a mais de 2 anos apresentaram quedas de 0,24 pp e 0,14 pp, fixando-se em 1,99% e 1,97%, respetivamente.

Taxas de juro dos novos depósitos de particulares, por prazo acordado

Montante de novos depósitos de particulares, por prazo acordado | Em percentagem do total de novos depósitos a prazo

A taxa de juro média dos novos depósitos do conjunto dos países da área do euro aumentou 0,02 pp (uma evolução contrária à verificada em Portugal), para 2,98%. Portugal subiu um lugar entre os países da área do euro, sendo agora o país com a sexta taxa mais baixa.

Taxa de juro dos novos depósitos a prazo de particulares | Países da área do euro

Empresas

A remuneração média dos novos depósitos a prazo de empresas passou de 3,07%, em agosto, para 3,02% em setembro. Estas novas operações de depósitos totalizaram 7133 milhões de euros, mais 1271 milhões do que em agosto. Os depósitos a prazo até 1 ano representaram 99% dos novos depósitos a prazo de empresas.

Taxa de juro dos novos depósitos de empresas até 1 ano

Taxas de juro e montantes de novas operações de empréstimos

Particulares

As novas operações de empréstimos aos particulares totalizaram 2728 milhões de euros em setembro, menos 8 milhões do que em agosto. As novas operações de empréstimos incluem os contratos totalmente novos e os contratos renegociados.

Os novos contratos de empréstimos a particulares cresceram 7 milhões de euros, para 2280 milhões. Na finalidade de habitação, o montante de novos contratos atingiu 1545 milhões de euros, menos 30 milhões de euros do que em agosto. Apesar da ligeira redução, o montante de novos contratos nesta finalidade foi o segundo mais elevado desde março de 2022. Pelo contrário, verificou-se um aumento do montante de novos contratos nas finalidades de consumo (+19 milhões de euros, para 511 milhões) e outros fins (+17 milhões de euros, para 224 milhões).

As renegociações de crédito reduziram-se 14 milhões de euros, para 448 milhões de euros. Esta redução deveu-se, em grande parte, às renegociações de crédito à habitação, que diminuíram 8 milhões de euros, para 417 milhões de euros.

Montantes das novas operações de empréstimos à habitação, por tipo de negociação | Em milhões de euros

A taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação passou de 3,55%, em agosto, para 3,47% em setembro. Esta taxa está a diminuir há 11 meses consecutivos.

A taxa de juro média dos novos contratos de crédito à habitação diminuiu 0,06 pp, fixando-se em 3,37%. Nos contratos renegociados, a taxa de juro média decresceu 0,12 pp, para 3,85%.

Taxa de juro das novas operações de empréstimos à habitação, por tipo de negociação

A taxa de juro média das novas operações de empréstimos à habitação do conjunto dos países da área do euro diminuiu 0,10 pp (uma diminuição superior à verificada em Portugal), para 3,59%. Portugal apresentou a sétima taxa de juro média mais baixa, ficando abaixo da média da área do euro.

Taxa de juro das novas operações de empréstimos à habitação | Países da área do euro

Nos empréstimos ao consumo, a taxa de juro média de novas operações passou de 9,10%, em agosto, para 9,03% em setembro. Nos empréstimos para outros fins, a taxa de juro média desceu 0,20 pp, para 4,90%.

Taxa de juro das novas operações de empréstimos concedidos a particulares, por finalidade

Empresas

Em setembro, o montante de novas operações de empréstimos concedidos às empresas foi de 2081 milhões de euros, um aumento de 273 milhões de euros relativamente ao mês anterior. Este crescimento resultou essencialmente dos novos contratos, cujo montante subiu 367 milhões de euros, para 1974 milhões de euros. O montante dos contratos renegociados reduziu-se 94 milhões de euros, para 107 milhões de euros.

As novas operações de empréstimos até 1 milhão de euros atingiram 1086 milhões de euros em setembro, mais 55 milhões do que em agosto. Já as novas operações de empréstimos acima de 1 milhão de euros aumentaram 218 milhões de euros, para 995 milhões de euros.

A taxa de juro média das novas operações de empréstimos às empresas diminuíram 0,25 pp, passando de 5,22%, em agosto, para 4,97% em setembro. Esta diminuição verificou-se nos empréstimos até 1 milhão de euros (-0,27 pp, para 5,08%) e nos empréstimos acima de 1 milhão de euros (-0,19 pp, para 4,85%).

Montante de novas operações de empréstimos a empresas, por tipo de negociação | Em milhões de euros

Taxa de juro dos novos empréstimos concedidos a empresas, por escalão de montante

Crédito à habitação

Esta análise incide exclusivamente sobre os novos empréstimos e o stock de empréstimos concedidos a particulares para habitação própria permanente.

Em setembro, 78% dos novos empréstimos à habitação foram contratados a taxa mista (isto é, com taxa de juro fixa num período inicial do contrato, seguido de um período com taxa de juro variável). O peso dos contratos a taxa mista diminuiu 2 pp relativamente a agosto, a primeira redução desde abril de 2023. Em setembro, os contratos a taxa mista representavam 29,2% do stock de crédito à habitação, enquanto em setembro de 2022 correspondiam apenas a 8,5%.

Novas operações de empréstimos para habitação própria permanente, por tipo de taxa

Stock de empréstimos para habitação própria permanente, por tipo de taxa

A taxa de juro média das novas operações a taxa mista foi de 3,21% em setembro, menos 0,06 pp do que em agosto. As novas operações a taxa fixa e a taxa variável apresentaram taxas de juro médias mais elevadas (3,77% e 4,29%, respetivamente).

Taxas de juro médias de novos empréstimos para habitação própria permanente, por tipo de taxa | Em percentagem

Nota: As estatísticas de taxas de juro e crédito à habitação foram revistas a partir de dezembro de 2018.

Estas revisões resultaram de melhorias nas fontes de informação destas estatísticas, nomeadamente uma maior integração com a informação comunicada à Central de Responsabilidades de Crédito e a atualização com os dados mais recentes disponíveis.

Estas fontes de informação melhoradas foram utilizadas nas estatísticas de taxas de juro para o período entre dezembro de 2018 e dezembro de 2021, em substituição das anteriores fontes de dados. Garantiu-se, assim, a consistência temporal destas séries para um período mais longo.

As séries sobre o crédito à habitação passam a estar disponíveis para o período a partir de dezembro de 2018. Incluiu-se ainda uma nova série relativa à taxa de juro dos contratos a taxa mista.

Acompanhe estas estatísticas no subdomínio e na página sobre crédito à habitação no BPstat:

Acompanhe também a evolução de alguns destes indicadores na página do BPstat dedicada a este tema.

Próxima atualização: 4 de dezembro de 2024